청년형 소득공제 장기펀드란?
상품개요
예전부터 지금까지 정부에서는 청년들에게 좋은 일자리, 주거, 교육, 문화 서비스를 제공하기 위해 다양한 정책을 펼치고 있는 중인데요. 청년형 소득공제 장기펀드는 그 중 하나의 정책으로서 청년 자산형성에 목적을 두고 있습니다.
이와 관련한 청년 자산형성 정책으로 청년내일저축계좌, 청년희망적금, 청년형 소득공제 장기펀드 이렇게 3가지가 있습니다.
이 상품은 펀드 상품으로서 계약기간(3~5년) 동안 펀드 납입액의 40%는 소득공제를 받으며, 만기수령액의 경우 납입액( 최대 1,800 ~ 3,000만 원) + 펀드 운영 손익으로 지급받는 상품입니다.
가입대상 및 자격
| 청년형 소득공제 장기펀드 | |
| 가입대상 | 연간 총 급여액 5,000만원 이하 |
| 가입기간 | 3년이상 ~ 5년 이하 |
| 가입나이 | 만 19세~만 34세 이하 청년 |
| 소득공제 | 납입금액(연 600만원 한도)의 40%를 종합소득금액에서 소득공제 |
| 만기수령금( 3년 ) | 3년간 월 50만원 납입시, 1800만원 + 펀드수익 + 소득공제 최대 720만원 |
| 원금보장 | X (펀드수익에 따름) |
| 중도해지 시 | 감면세액 추징(납입금액의 6%) |
| 거주지 및 소득 | 연령요건과 개인소득요건을 충족한 청년 – (연령) 만 19세 ~34세 청년(병역이행기간 최대 6년 추가 인정) – (개인소득) 총급여 5,000만원(종합소득세 3,800만원) 이하 * 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외 – 현재 근로 및 사업소득이 있어야 함 |
| 추가 단서 사항 | 참여요건 충족시 가입조건 – 납입액의 40% 이상을 국내 주식에 투자 필수 – 계약기간 3년~5년으로 가입 – 연간 납입 한도 6백만원 이내 |
| 신청 기간 | 2022년 1월1일 ~ 2023년 12월 31일 * 기간은 연장 될 가능성도 있음 |
위 요건만 충족한다면 청년형 소득공제 장기펀드 상품 가입은 충분히 가능할 것이라고 생각됩니다.
우선 직전년도 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자라는 말은 이자소득과 배당소득의 금융소득이 2,000만 원 이상인 분들에게 해당하는 사항입니다.
두 번째 납입액의 40% 이상을 국내 주식에 투자 필수라는 것은 원금 손실의 위험도 있다는 것을 아셔야 됩니다.
혜택
| 상품명 | 가입대상 | 본인납입 | 지원내용 | 만기수령액 |
| 청년형소득공제 장기펀드 | 총급여 5,000만원 (종합소득 3,800만원) 이하 만 19세 ~34세 | 연 최대 600만원 이하 월 최대 50만원 이하 | 소득공제 (연 납입액 40%) | 3~5년 |
| 납입액 (최대 1,800~ 3,000만원) + 펀드 운영 손익 |
위 내용 대해서 설명을 드린다면, 우선 연 납입액 40%를 소득공제 해준다는 내용은 예를 들어서 연 600만 원 한도라면 월 50만 원씩 납입하는 것입니다. 그렇다면 소득공제 금액은 납입액의 40%이므로 연 240만 원이라고 할 수 있는 것입니다.
다음으로 만기수령액 부분을 살펴보면 납입액+펀드 운영 손익을 받는 구조인데요. 여기서 펀드 운영 손익이라는 거는 펀드를 운영하면서 나는 손실 또는 이익을 감수해야 된다는 것입니다. 즉 원금손실의 위험이 있다는 것입니다.
납입액의 40% 소득공제 혜택
가입기간은 3년 ~ 5년 이며 연 600만원 까지 납입가능(월 50만원)
3년간 월 50만원씩 납입 시 3년후 1800만 원 + 펀드 수익 + 소득공제 최대 720만원
- 연 600만원 X 3년 = 1,800 만원 (납입원금)
- 펀드 운용 수익금
- 펀드 납입액 기준의 40% 소득공제
총 급여액이 8000만원 초과되거나 종합소득금액이 6700만원 초과될 경우
해당 과세구간에는 소득공제에서 제외됨
신청기한
2022년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 장기펀드에 가입하는 경우에 적용됩니다.
가입방법
가입 조건에 부합할 경우 해당상품을 취급하는 증권사에서 청년형 소득공제 장기펀드 가입 필요서류 신분증, 소득금액 증명서, 병적증명서 등을 지참해서 방문신청하거나 온라인 홈페이지 또는 어플을 통해 신청 가능합니다.
– 미래에셋증권, NH투자증권, 삼성증권, 한국투자증권, KB증권, 신한금융투자 등
청년형 소득공제 장기펀드 장단점
증권사에서 직접 운용하는 펀드로 고수익 보장이 어렵고, 원금 보장도 되지 않는 상품으로 연말정산을 위해 가입하는 소득공제 혜택은 큰 장점이나, 연 5000만원 이하 소득자가 대상이고 해당 구간은 결정세액과 소득세가 낮기때문에 소득세 부담이 낮은 청년들에게는 큰 혜택이 아닐 수 있습니다.
리스크가 있는 투자상품인 청년형 소득공제 장기펀드는 소득공제만 보고 가입하면 펀드수익금으로 원금보장이 안될 수 있어 해당 부분 인지하시고 가입하셔야 합니다.